Microfinanzas en Acción: Una conversación con RMMFI

Bienvenida Y Riqueza Comunitaria

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Hola, mi nombre es Jessica Holguín. Les doy la bienvenida a The Wealth We Build. La riqueza que construimos. Un espacio donde destacamos las voces de los líderes comunitarios, emprendedores, organizadores y aliados institucionales que están tomando acciones colectivas y valientes para cerrar la brecha de la riqueza racial. El acceso a capital es uno de los mayores obstáculos que enfrentan los emprendedores. Y para la comunidad hispanohablante, este reto es aún mayor. Hoy nos acompaña Yasmín Solís, coordinadora del programa español de Rocky Mountain Microfinance Institute o RMMFI por sus siglas en inglés. Además de que es uno de los principales aliados, estamos muy contentos de que estés aquí hoy, Yasmín. Bienvenida. Y bueno, antes de empezar a platicar sobre el trabajo, siempre hacemos esta pregunta a todos, ¿qué es lo que significa

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la riqueza comunitaria para

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ti?

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Pues, hola, muchas gracias por tenerme aquí en tu espacio. Mira, para mí, la riqueza comunitaria es cuando una persona tiene la oportunidad de crecer, y esto puede beneficiar a sus familiares, a la comunidad, y puede ser desde comprando localmente, dando trabajos. Entonces, siento que cuando un empresario crece, la comunidad también lo hace. Exacto. Muchísimas gracias.

Misión De RMMFI Y Enfoque

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Bueno, platícanos, ¿cuál es la misión

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y la visión de RMMFI?

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Mira, la misión y la visión de RMMFI es poderle ayudar a las personas que no tienen quizás esa oportunidad en un sistema tradicional darles ese primer paso para que puedan empezar a emprender. Siento que somos una puerta para una persona que está con una idea o muchas ideas y quiere saber más sobre negocios. Y ese es donde RMMFI viene a ayudar a las personas a empezar con sus ideas de negocio.

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Platícame un poquito sobre los emprendedores con los que trabajan ustedes.

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Mira, trabajamos con personas de color, gente en áreas rurales, gente latina, especialmente esa la parte donde yo me dedico. Entonces, trabajamos con personas también que apenas están empezando sus negocios o que quizás ya tienen un negocio establecido, pero quieren a lo mejor conocer nuevos conceptos. Tú sabes que ahorita todo cambia, todo pasa muy rápido. Entonces, somos una oportunidad para aquellas personas que a lo mejor también ya tienen un negocio establecido y quieren actualizarse en algunos temas de negocios. Ay, genial.

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Me encanta la idea porque sobre todo ahora el emprendimiento es una muy buena forma de tener un segundo ingreso quizás, o de poder usar un talento que uno tiene y poder beneficiarse de él. ¿Qué tipos de negocios o emprendimientos son los que con los que más trabajas?

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Mira, específicamente vemos a mucha gente que quiere emprender en la área de comida. en la área holística también en la área de construcción entonces trabajamos realmente con mucho tipo de industrias obviamente hay algunas que por ser una organización sin fines de lucro que hay algunas que no podemos apoyar pero en RMMFI nunca siempre es un no siempre tratamos de darles algunos recursos de que si a lo mejor en RMMFI hay alguna industria que no podamos apoyar siempre tenemos organizaciones aliadas con las que trabajamos o les damos siempre recursos entonces es lo que me gusta de RMMFI esto que a pesar de los diferentes tipos de industrias, cuando algún empresario a lo mejor también tiene una idea o tiene muchas, tratamos de ver cuál es la más factible para que puedan empezar pues desde ya.

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Sí, y me encanta esa idea porque cuando yo he trabajado con emprendedores, hay miles de ideas. Hay muchas. Y quieren seguir todas las ideas, entonces creo que el primer reto es decir, bueno, cuál es la más factible y enfocar en ella que puede tener mucho beneficio

Programas Por Niveles Y Pilares

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para el negocio. ¿Y cómo funciona el programa? ¿Es

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por corte? donde a lo mejor ya tienen una idea concreta o ya hay un negocio que ya está más establecido y cubrimos los cuatro pilares de un negocio empezando. Sabemos que un negocio tiene muchos pilares, pero siempre vamos a cubrir finanzas, gestión, operación y marketing. Y también tenemos un tercer programa ya más avanzado para los negocios que también quizás ya tienen algún tiempo, ya tienen más experiencia. Entonces, dependiendo del nivel en el que esté el empresario, lo ponemos de acuerdo con en su viaje empresarial. Pero siempre también tratamos de que ellos puedan tener ese coaching con nosotros, los coordinadores de programa. Y también tenemos esta parte de capital, ¿verdad? Que también tenemos este equipo que también los asesora para asegurarse que cuando ellos estén listos y quieran sacar un préstamo con RMMFI, estén listos y preparados. Nunca vamos a hacer que ellos saquen algo en lo cual no estén listos.

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Y, bueno,

Aprender Negocios En Español

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¿por

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qué es tan importante saber navegar el proceso de iniciar o de hacer crecer su negocio en

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su propio idioma? Mira, ya emprender es muy difícil. Entonces, imagínate emprender en un idioma que no es el tuyo. Entonces, para RMMFI siempre fue, esta misión fue muy importante de que hay muchas personas talentosas que desafortunadamente muchos de los recursos no están en su idioma. Entonces, para nosotros es muy importante que haya un espacio donde de los empresarios puedan aprender sobre ya temas complejos desde taxes legal temas legales temas financieros y no poderlo hacer en su idioma nos hemos dado cuenta que es una gran barrera pero el idioma no debería ser una barrera para emprender por eso creemos que es muy importante poder crear estos espacios en su idioma para que ellos se sientan cómodos haciendo este tipo de preguntas y poder pues avanzar es

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tan importante eso porque Bueno, cuando hablamos de impuestos, hablamos de seguros, es complicado. En cualquier idioma es complicado. En un idioma diferente es

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muchísimo más. Sí, por eso creemos que el poder hacer estos programas, tanto en inglés, tanto en español, y que no solamente, como dices tú, al momento de introducir estos temas, ellos lo puedan entender a través de gente que también ya tiene la experiencia, que habla su idioma, que creo que es lo más importante. para crear esa confianza en la comunidad.

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Y sobre todo la confianza que es tan importante porque desafortunadamente muchos de nuestros emprendedores pueden ser víctimas de quizás prácticas que no sean tan honestas. Entonces el tener confianza con alguien puede ser un gran cambio para el negocio.

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Y es el primer paso. La confianza es el primer paso para que el empresario Tú sabes, un empresario hoy en día muchas veces tiene otros trabajos, son padres de familia. Entonces, poder encontrar esas organizaciones que te van a apoyar o te van a brindar recursos en tu idioma es sumamente importante.

Barreras Para Acceder A Capital

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Sí. Platícame un poquito sobre los obstáculos que enfrentan los emprendedores. Mira, los obstáculos que enfrentan muchas veces los emprendedores, el idioma, por ejemplo, hablamos de ello, pero también es tener acceso a capital. Muchas veces he visto que empresarios van a bancos tradicionales y les piden muchos requisitos un buen puntuaje de crédito entonces acceder a capital es sumamente importante porque es como decir tengo la experiencia pero necesitas tantos años entonces para alguien que está empezando eso puede a veces ser muy difícil para ellos entonces eso es una de las barreras que he visto mucho el acceso a capital al inicio

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si y es algo que están difícil porque o personas tienen no quieren tomar un préstamo porque no saben a dónde ir y cuando ya están decididas que quieren un préstamo, no necesariamente se los van a dar. Exacto. O se los van a dar a un interés que es tan alto que no van a tener el margen de ganancia suficiente para poder pagar esto y aún mantener el negocio. Entonces, ¿cómo han ustedes satisfacido esa necesidad del capital en

Micropréstamos Con Preparación Real

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RMFI? En RMFI, como... bien lo mencionaste, creo que muchas de las personas que vienen a nosotros están en esa etapa inicial o de querer hacer más crédito, entonces tenemos lo que se llaman micro préstamos, entonces son préstamos pequeños que ellos pueden tener acceso, ya sea, obviamente uno de los requisitos es pasar por esta educación que te hablé anteriormente, por este coaching, nunca queremos que un empresario tome algo si realmente no está listo, queremos asegurarnos que tenga esa preparación no solamente de que su negocio vaya a ser sostenible en un futuro pero que también tengan ese conocimiento de qué significa hacer crédito que conlleva sacar un préstamo entonces este creo que eso es una de las de los beneficios empezamos por pequeñas cantidades pero conforme el empresario va pagando lo puede ir incrementando esas cantidades con

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nosotros

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hay que

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bien Para nuestra audiencia, platícanos, ¿cuál es el problema con los préstamos tradicionales en los

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bancos? Pues bien, lo mencionamos anteriormente, te piden muchos requisitos, Jessica. Te piden tener un puntuaje de cierto rango, te piden que tengas suficientes ganancias o que tengas que tener ciertas ganancias en tu negocio. Entonces, imagínate, para alguien que está empezando, eso es muy difícil, ¿no? Algo que también me gusta mucho de RMFI en en este caso que yo trabajo mucho con la comunidad latina, pues hay mucha, muchas personas que son inmigrantes. En RMMFI, una de las ventajas que tenemos es que aún trabajamos con personas que tienen un seguro social o un número de ITIN. Entonces, es ahí donde también se abren esas oportunidades para personas que, pues, vienen a este país más que nada a emprender, a tener una mejor calidad de vida para, no solamente para ellos, pero para sus familias y que esperamos que estos emprendimientos, pues, crezcan y puedan ser Y eso es tan

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importante porque a veces los bancos tradicionales tienen los requisitos que son tan largos y al final del proceso termina siendo un préstamo carísimo si es que lo ofrecen.

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Algo que me encanta de este trabajo es que realmente puedes llegar a conocer los sueños de las personas, ver qué tan, cuál es el compromiso realmente que tienen en sus negocios. Entonces, durante este trabajo que hacemos durante los programas, realmente puedes llegar a conocer al empresario, ver las barreras que tienen. Entonces, basado a esto es que se ofrecen nuestros préstamos con el compromiso del empresario hacia su negocio, hacia su comunidad. con RMFI y poder en un futuro ojalá seguir creciendo pero si es como basamos nuestros nuestros préstamos queremos prepararlos que no solamente sea un préstamo pero como bien lo dijimos que entiendan sobre números que entiendan que conlleva sacar un préstamo aquí en este país pero siempre de la mano asesorándolos con con coaching con programas con recursos pero con el compromiso que ellos tengan desde el día uno con nuestra organización

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ah Ay, lindísimo, porque a veces reciben el préstamo y que les vaya bien

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y nos vemos después. No, eso nunca pasa. Y lo que me encanta es que a veces hay empresarios que ya pasan por todo el ciclo de nuestros programas, pero regresan a RMFI a ser voluntarios, a eventos que tenemos, a regresar a la comunidad. Entonces, también tengo empresarios que a lo mejor ya terminan una etapa con RMFI, pero siempre se acuerdan y me dicen, Yasmín, tengo una pregunta y eres la primera persona en la que pensé en hablarle. Entonces, esto nos hace saber que hay esa confianza y es este tipo de relación que se hace más allá de solo completar algo y terminar. Y es una relación duradera.

SPEAKER_02 13:13

Exacto. Es tan importante.

Microemprendimiento Montos Y Subvenciones

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¿Por qué ha sido el enfoque en microemprendimiento? Y háblanos de microemprendimiento.

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¿Qué es y

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por

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qué es micro? Microemprendimiento, cuando a veces pensamos en microemprendimiento, pensamos en algo pequeño, pero no por ser algo pequeño no significa menos importante, sino el microemprendimiento creemos que es el primer paso a algo más grande, ¿no? Entonces es empezar un negocio de una sola persona e ir creciendo. Detrás de alguien está una familia, hay sueños, hay Hay ciclos que se quieren romper, entonces creemos que el microemprendimiento empieza por algo pequeño a algo más, esperamos, sostenible y que crezca con el

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tiempo. Sí, y es tan importante porque las necesidades de un microempresario son muy diferentes a las necesidades de alguien que es empresario de mil trabajadores, ¿verdad? Entonces, me... Me gusta mucho la idea de poder apoyar específicamente, como dices, a este empresario porque detrás de él hay una familia, detrás de él o detrás de ella hay una comunidad. Entonces, es en verdad como creamos esta riqueza comunitaria. Entonces, platícame un poquito más sobre los préstamos, subvenciones. ¿Cuál es el rango

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con el que ustedes trabajan? Mira, ahorita estamos empezando con el rango de... nuestro préstamo después del segundo nivel que es el bootcamp, es de $3,500 es como que el monto inicial que damos, pero podemos prestar hasta $75,000 entonces dependiendo como lo mencionamos dependiendo en qué etapa esté el empresario tienen una asesoría con el equipo de capital, checan un poco de su crédito, hablan un poquito sobre cuál va a ser la estrategia financiera del negocio, entonces hablamos sobre qué montos quieren sacar, pero también si es realista, entonces van incrementando poco a poco los montos que quieran pedir. Y en cuestión de las becas o subvenciones, esas están dispuestas dependiendo de los fondos que tengamos disponibles en RMFI, pero sí es algo que hemos podido ver específicamente en áreas rurales de Colorado. Sí. En

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áreas rurales, los recursos que hay son Entonces, qué feliz escuchar de que ustedes están en el área rural porque hay tanto emprendedor que

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necesita el apoyo. nosotros, pero si bien lo dices, tenemos a gente que emprende en Durango, en Gunnison, Alamosa, pero también tenemos un empresario que a lo mejor está en Denver. Y aunque son diferentes mercados, diferentes tipos de, a lo mejor, de estrategias cuando se trata de emprender, es bonito poder ayudar a personas que están en todo el

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estado.

Historia De Éxito Lulala

SPEAKER_02 16:42

Sí, lindísimo. ¿Cuál ha sido... me gustaría escuchar sobre tus emprendedores. ¿Tienes una historia de éxito o alguien que quieras

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recalcar? Pues mira, yo estoy muy orgullosa de todos mis empresarios, pero...

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Sé que es una pregunta injusta. Sé que es una pregunta injusta,

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pero... Sí, mira, por ejemplo, alguien que me encanta recalcar mucho es una empresaria llamada Jennifer Soto, dueña de Lulala, una chica inmigrante de Venezuela que tiene cuando empezó con RMFI estaba a punto de buscar un local comercial no sabía por dónde empezar llegó con muchos temores sobre licencias estos temas que hablamos al principio sobre temas de contabilidad de cómo fijar un menú entonces ella pudo conforme fue tomando nuestros programas fue como que cada concepto que aprendía lo iba aplicando en tiempo real a su negocio entonces cuando ella se graduó o del segundo nivel, pudo lanzar su negocio de comida saludable llamado Lulala. Después de que ella terminó, como te comentaba, nosotros hacemos como un seguimiento de ver cómo está el empresario. No solamente es de checar una cajita y adiós, sino es trabajar con ellos, asegurarnos que el negocio vaya a estar teniendo metas, cómo va el negocio, qué otros recursos necesitan. Jennifer completó esta etapa y te puedo decir que después de un año de haberse graduado, ahorita está sacando su segundo negocio con sus papás un café llamado ahora Loli's Café entonces la Jennifer que empezó hace un año y medio con nosotros a la Jennifer que es hoy con dos negocios ya establecidos un negocio familiar que no solamente es el esposo ella sus papis ahora puede ya poder dar esta oportunidad a más personas entonces creo que esa es una de las historias de que realmente cuando uno quiere hacer algo y se lo propone pone en práctica lo que ha puede llegar muy lejos.

SPEAKER_02 18:45

Ay, qué inspiración, ¿verdad? Porque la oportunidad de poder enseñar o demostrar su liderazgo en otro espacio no es solamente en el negocio. Todo esto tiene estas olas que impactan todas sus vidas. Entonces, ay, muchísimas gracias por compartir. Y repíteme otra vez el nombre del negocio.

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El nombre del negocio es Lulala y Lolis Café. Lolis Café. Así es que cuando se te antoje algo saludable o un cafecito Genial. ¿Hay algo

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de RMMFI que te entusiasma y que quieras compartir con los demás?

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Pues mira, algo que creo que nos caracteriza mucho es la comunidad. De verdad te lo digo, RMMFI trata de estar en esos espacios que a lo mejor mucha gente no va. Entonces creo que hemos podido crear una comunidad de confianza. Cuando escuchamos de que alguien tiene preguntas, sobre un tema, realmente tratamos de buscar recursos y crear quizás talleres especializados en estos temas para que la gente realmente pueda seguir regresando a RMFI. Entonces, creo que realmente lo que más me entusiasma de todo esto es la red de empresarios que hemos podido hacer a través de todos los años que hemos estado en la comunidad.

SPEAKER_02 20:07

Sí, y hacen tanto... tanto trabajo ustedes aquí, pero también hacen mucho con los aliados, porque ustedes han jugado un papel fundamental en el ecosistema en Colorado. Entonces, muchísimas gracias por todo el trabajo y todo lo que han hecho, porque siguen siendo una... desarrollando un papel muy importante aquí en Colorado.

Voluntariado Visión Y Cierre

SPEAKER_02 20:30

Bueno, y me comentaste un poquito sobre voluntarios. Háblame más sobre el papel de los voluntarios en RMMFI.

SPEAKER_01 20:37

Mira, los voluntarios son una... Una pieza clave. en nuestra organización. Tenemos oportunidades desde un día donde los mentores o voluntarios pueden venir un día a escuchar quizás los proyectos finales de nuestros empresarios. Desde eso hasta quizás poder ser mentor para los empresarios en algún programa. Tenemos hasta poder ser mentor ya sea de negocios o de finanzas en un programa que dura hasta 12 semanas. Entonces, hay diversas maneras de poder ser voluntario como bien lo decía de un día de varios días pero siempre nos encanta recibir el apoyo de personas que quizás ya tienen esa experiencia y necesitan compartirla tanto en su idioma en inglés o en español pero siempre es bien recibido este tipo de apoyo porque son una clave no te imaginas importantísima en nuestra organización

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y es tan importante porque como empezando una negocio es difícil. Entonces, este emprendimiento puede ser tan difícil, pero si tienes a alguien que ya ha pasado por este proceso y te puede enseñar la luz al final del túnel,

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tiene gran impacto. Sí, es como te lo mencionaba esta chica Jennifer, dueña de Lulala, que estaba poniendo en práctica, te puedo decir y asegurar que sus mentores fueron pieza clave en el éxito de su negocio al empezar, porque ella estaba con muchas dudas de estos temas de contabilidad, cómo fijar precios, este margen de ganancias, asegurarnos que nuestro negocio va a estar generalizando algo más de ingresos. Entonces, creo que los voluntarios realmente son pieza clave en todo esto. Sí. Entonces, si alguien quiere ser

SPEAKER_02 22:30

voluntario, ¿qué es lo que tendrían que hacer?

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Pues, mira, si alguien quiere ser voluntario, los recomiendo que vayan a nuestro sitio web. Es www.ru mmfi.org y bueno ahí siempre pueden ver todo el tipo de oportunidades que hay para ser voluntario y también contamos con un equipo que habla con ellos que los encamina que también queremos asegurarnos que así como apoyamos al empresario también apoyamos a los voluntarios entonces no están solos también hay un equipo que siempre los está apoyando y siempre estamos checando que su experiencia sea buena

SPEAKER_02 23:09

también hay muchísimas gracias Gracias. Y bueno, antes de terminar, me gustaría escuchar cuál es tu visión para nuestros microempresarios

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en Colorado. Mira, siento que es como bien lo decíamos, desde esa parte inicial, que haya más oportunidades desde ese primer inicio, desde una idea inicial. muchas ideas, cómo poder hacer eso sostenible a largo plazo. Entonces creo que esa es mi visión, poder darle la oportunidad a personas que realmente son talentosas, que quieren aprender, que quieren sobresalir en este país de oportunidades, porque realmente es lo que es, un país de oportunidades, pero crear esos espacios que a veces a lo mejor no hay en ciertas áreas y me encantaría ver más de eso para que tengamos un sistema fuerte de de

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empresarios me encanta la visión y me encanta el poder tener una visión donde nuestra gente siga ayudando a nuestra gente porque sabemos de que nadie hace algo solo todos necesitamos de todos entonces esta interdependencia nos va a ser muchísimo más fuerte estoy de acuerdo bueno pues muchísimas gracias por estar aquí hoy estoy increíblemente agradecida por tu presencia pero también por el trabajo que hacen ustedes con emprendedores porque sabemos de que necesitamos de todas las organizaciones y de todos los recursos y ustedes han hecho un excelente trabajo en nuestra comunidad así que muchísimas gracias por estar aquí y a ustedes muchísimas gracias por acompañarnos el día de hoy para más información sobre Center for Community Wealth incluyendo nuestros servicios gratuitos para emprendedores pequeñas empresas cooperativas y proyectos inmobiliarios de beneficio comunitario visite nuestro sitio web communitywealth.org o encuéntrenos en redes sociales CCW Denver en Instagram y Facebook y CCWB en LinkedIn.

UNKNOWN 25:17

Gracias.

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La riqueza que construimos es producida en el Center for Community Wealth y es un programa conducido y presentado por Jessica Holguín. Este episodio fue dirigido, producido y editado por Julie Jackson. La música y los gráficos son de Motion Array. El tema musical es Playa Trip por Diego Martínez. Agradecemos a Patrick Jackson y al cuerpo directivo de la organización, Asia Dorsey, Kevin Calabari Cesar Peace y Jeff Shanahan. Este episodio fue filmado y grabado en el Denver Community Media. Para mayor información, visite la página web communitywealth.org.

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